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                        亲身体验去中心化借贷,终于明白为啥它在熊市中仍然大赚特赚

                        Odaily星球日报 ·

                        03月13日

                        热度: 24466

                        据报道许多加密货币贷款公司营收显著上升,其中一家公司的收入增长了 10 倍。

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                        作者 | 秦晓峰;编辑 | 郝方舟

                        为了度过漫长的熊市,不少投?#25910;?#36873;择忍痛“割肉?#20445;?#23558;手中的加密货币换成法币。也有不少人质押自己的加密货币,换取流通资金,他们希望等到?#26143;?#22238;暖,再进行赎回。

                        这也催生了一个新兴产业——加密货币借贷。据彭博社报道,自 2018 年 6 月以来, 包括 BlockFi、Salt Lending 和 Genesis Capital 在内的许多加密货币贷款公司营收显著上升,其中 BlockFi 的收入增长了 10 倍。

                        目前市场上存在两种借贷方式:中心化借贷(?#28909;?BlockFi)以及去中心化借贷。中心化借贷的出借方是平台,用户资金一直在借贷公司手中保管;而所谓的“去中心化”借贷,虽然也是由平台作为出借方,但资金存储在智能?#26174;?#19978;。

                        另外,中心化借贷质?#37085;?#19968;般在 50%-60% 之间。举个例子,用户把目前价值 100 万的比特币押给平台,只能获得 50-60 万的贷款。相比之下,去中心化借贷的质?#37085;式?#39640;,以 MakerDao 为例,其要求质押品 ETH 和借出的稳定币 DAI 之间至少保持 150% 的质押比率(即质?#37085;首?#39640; 66%),因此可能更加符合贷方的需要。推荐阅读 Odaily星球日报原创文章《加密借贷能成为下一个网贷规模市场吗?

                        最近,我们体验了以太坊上最早的“去中心化”借贷平台——MakerDao,发现其借贷流程较为复杂,产品?#34892;?#21333;一。

                        体验MakerDao

                        首先,登陆 MakerDao 官网(点击跳转),或者直接搜索https://cdp.makerdao.com/

                        1. 注意事项

                        官网首页提示了我们一些注意事项,总结一下:

                        • 用 ETH 当作质押品换取稳定币 DAI,ETH 价值必须超过 DAI 价值的 150%;也就是说,你质押了150 美元的ETH,最多只能换取 100 美元的DAI,考虑到 ETH 价格会下跌,最好换少一点 DAI,让质押比率高于 150%。

                        • 如果 ETH 价格?#20013;?#19979;跌,“ETH & DAI”质押比率接近150%,你可以增加 ETH,提高比率;如果你不增加,一旦这个比率跌破 150%,你的ETH就会被强制卖出用来偿还贷款,偿还之后剩下了的钱会退回你的账户。

                        • 强制卖出时,你会被扣除 13% 的清算罚金。

                        • 稳定币 DAI 的借贷利率是年化 3.5%。

                        • 当然,如果你没有被清算,并且质押比率始终高于 150%,你只需要归还借贷的 DAI 以及一些利息,便可赎回 ETH。

                        借贷其实就和期货?#26174;?#19968;样,也是会“爆仓”的。因此要保证充足的保证金,让质押比率尽量高一点,不至于因为价格下跌导致清算。

                        2. 注册钱包地址

                        在中心化借贷中,我们一般在平台上通过手机号注册,而去中心化借贷则?#20146;?#20876;区块链钱包账户。

                        MakerDao给出了四种钱包选项,?#30452;?#26159;:MetaMask、Parity、硬件钱包 Ledger  Nano S以及 Trezor。如果已经有了该钱包,直接点击,选择授权即可。

                        这里主要讲没?#26143;?#21253;如何注册,以 MetaMask 为例(有上述钱包的读者,可以直接跳到步骤 3)。

                        (△钱包截图)

                        首先点击图片上的“Get MetaMask ?#20445;?#36827;入MetaMask 官网,如下所示:

                        (△MetaMask官网)

                        点击图上红色区域,下载 MetaMask 钱包扩展程序。这个程序有什么用?这个程序可以让你在使用直接使用 MetaMask 钱包,并且避免谷歌以及其他浏览器窃取私钥。

                        扩展程序下载后,点击“继续?#20445;?#28155;加扩展程序,如下所示:

                        在 MetaMask 钱包上设一个密码,可以是你的QQ或者其他的,总之你能?#20146;?#30340;即可,输完后点击“创建?#20445;?#22914;下所示:

                        (△设置密码)

                        点击下方灰色区域,会显示你钱包的助记词, 助记词的作用是在你忘记私钥时可以帮助?#19968;?#31169;钥,极其重要的,因此请务必用纸抄下,如下所示:

                        (△MetaMask助记词)

                        点击“下一步?#20445;?#36755;入上一个步骤中出现的助记词,即可创建MetaMask钱包。

                        (△创建成功)

                        返回MakerDao官网,选择右边的“Web Wallet?#20445;?#32593;络钱包),再选择“MetaMask?#20445;?#22914;下所示:

                                         

                        (△登陆钱包)

                        出现下方弹窗,点击接受,即可授权,将MetaMask与MakerDao进行连接。

                        (△Metamask授权)

                        ?#38142;耍?#25105;们成功地创建了一个钱包地?#32602;?#24182;将其与MakerDao绑定,其他钱包操作步骤类似。

                        3. 借贷+赎回

                        地址创建完成后,会直接跳转进入网站,此时我们便可以进行借贷业务。当然,在借贷之前,还需要往钱包地址中充币,这里省略不表。需要提醒的是,钱包地址在页面右上角,充币时请务必核对清楚。

                        点击图上的”OPEN CDP“,进入借贷页,输入你想质押的ETH数量,选择你想借出的DAI数量,即可创建借贷,如下所示:

                        (△借贷页面)

                        当输入数量为 1 ETH时,按照当前市场价格,最多可以贷出 88.091 个DAI。不过,考虑到ETH价格存在波动,为了使质押比率高于 150,建议谨慎选择借出的DAI数量。

                        这里有一个问题,当我们输入 ETH 数量为 1 个时,上面出现的 PETH 显示为 0.96,PETH 和ETH?#36136;?#20160;么关系?其实,所谓的 PETH 是 ETH 划转到 MakerDao上的变异新式,其目的?#20146;?#20026;资金池,可以理解为众筹补贴亏损。当某个用户的质押被清算时,如果发现亏损较大,不足以还款,就用 PETH 资金池来补贴这部分损失,所有用户按比例分摊。

                        (△PETH 介绍)

                        当然,用户?#37096;?#20197;通过持有 PETH 获利。当用户质押品被清算时,会被罚 13% 的违约金,这部分违约金?#19981;?#25353;照比例给到 PETH 持有者。所以,总得来说,持有 PETH 有利有?#20303;?/p>

                        ?#38142;耍?#25105;们完成了通过质押 ETH,换出了 DAI,接下来只需要将 DAI 提币到?#28784;?#25152;,即可变现成法币。

                        当我们手头宽裕,想要赎回质押的 ETH,除了要在?#28784;?#25152;?#37085;?DAI 进行还款,还要?#37085;騇akerDao 的平台币 MKR 用来偿还利息。很多人会问,为什么不能多给一些 DAI,再买 MKR 很麻?#22330;?#36825;其实是 MakerDao 故意设计,由于借贷人要买 MKR,刺激了币价上涨,这也是其一大盈利之处。

                        (△MKR介绍)

                        根据Longhash数据,在过去五个月里,在 MakerDAO平台上创建的质押债务头寸?#26174;跡–DP)总数增长300%以上。目前,整个 MakerDao 上共计质押了 216.6 万个 ETH,占到 ETH 流通总量的 2%。

                        MakerDao目前仅仅支持质押ETH,借出DAI,其他的加密货币(?#28909;?BTC、EOS)要想通过其进行借贷服务,必须首先在?#28784;?#25152;换成 ETH。这无疑设置了?#28784;?#38376;槛,阻碍了一部分人群来MakerDao 进行质押。?#28909;紓?#36825;些矿工之所以要借贷,就是不想将手中的 BTC 或者其他代币卖出。

                        ?#36865;猓?#25805;作 MakerDao 等去中心化借贷平台的门槛较高,对于小白用户其实并不?#25276;謾?#30456;比中心化借贷平台可以提供法币借贷服务(质押法币借贷加密货币),MakerDao 的服务项目较为单一。

                        无论是去中心化加密借贷,还是中心化加密借贷,相较于传统金融质押来说,质押比?#35782;?#26159;比较低的。当然,这主要是由于加密货币价格存在较大的波动?#35029;?#20026;了防止价格暴跌造成出借方损失。

                        在借贷过程中,借贷方要想不被“清算“,就不得不投入大量的保证金,这?#21482;?#36896;成手中的存量资金不足,说到底还是一个无解的难题。

                        加密借贷在熊市的发展前景仍然不错,但能否?#26377;?#21040;牛市,就不得而知了。

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